Almanya'da Tüketici Kredileri Yönetmeliği Güncelleniyor

Almanya Adalet ve Tüketici Koruma Bakanlığı, Avrupa Birliği'nin 2023/2225 sayılı tüketici kredileri direktifini ulusal mevzuata uyarlamak için detaylı bir yasa tasarısı hazırladı. Bu yeni düzenleme, tüketicilere finansal işlemlerinde daha fazla şeffaflık ve koruma sağlarken, kredi piyasasında dijitalleşmeyi de destekliyor.

Hazırlanan yasa tasarısı, küçük ölçekli ve faizsiz kredilerden “Şimdi al, sonra öde” modellerine kadar geniş bir yelpazede kredi türlerini kapsıyor. Buna göre, 200 euroya kadar olan krediler de artık yasal denetim altında olacak.

Yeni düzenlemeyle birlikte tüketici kredilerinde yazılı belge şartı kaldırılıyor; metin formu yeterli sayılacak. Bu sayede kredi işlemleri dijital ortamda daha hızlı ve kolay tamamlanabilecek.

Almanya'da yaygın olarak kullanılan ve yüksek faiz oranlarıyla dikkat çeken ek hesap (dispo) kredileri için önemli değişiklikler öngörülüyor. Bankalar, hesabı eksiye düşen müşterilere aniden fesih uygulayamayacak ve en az iki aylık bildirim süresi zorunlu olacak. Ayrıca, doğrudan icra yerine müşteriye 12 taksitli geri ödeme planı sunulması gerekecek.

Tasarıda yer alan düzenlemelerle, kredi notu değerlendirmelerinde sosyal medya veya sağlık verileri gibi hassas bilgiler kullanılamayacak. Böylece tüketicinin özel hayatına saygı ilkesi gözetilerek kredi kararları daha adil hale getirilecek.

Kredi sözleşmeleri öncesinde tüketicilere daha kapsamlı bilgi verilmesi zorunlu hale getiriliyor. Açık hesap kredilerinde de tüketicinin fesih durumunda mağdur olmaması için yeni koruma mekanizmaları getirilecek.

Koalisyon ortaklarının daha önce gündeme getirdiği ek hesap (dispo) faiz oranlarına üst sınır getirilmesi önerisi taslakta yer almadı. Adalet Bakanlığı, bu tür bir adımın düzenlemeyi aşırı katılaştıracağı ve tüketicilerin ek hesap kredilerine erişimini zorlaştıracağı gerekçesiyle sınır uygulamasına mesafeli yaklaşıyor.

Tasarı ayrıca finansal denetim kuralları ve rekabet hukukunda güncellemeler içeriyor. Fiyat bilgilendirme yükümlülükleri yeniden düzenlenirken, borç danışmanlığı konusunun ayrı bir yasa paketiyle ele alınacağı belirtildi.

Adalet Bakanı Stefanie Hubig, düzenlemenin amacını, hızlıca imzalanan kredi sözleşmelerinin bireysel durumlarda ciddi riskler doğurabileceği ve en kötü senaryoda tüketicinin borç tuzağına düşebileceği; bu tuzağı engellemek istediklerini belirterek özetledi.